征信报告关乎你生活的方方面面!
买房,买车的按揭申请......
到底有多重要呢?
小编带你来康康~
01
问:什么是信用记录?
答:信用记录全面、真实记录您在银行借款还钱、遵守协议和遵纪守法情况,既有您按时还钱的记录,也有您不按时还款以及贷款不还的记录。目前个人信用记录主要储存在人民银行征信系统中,并以信用报告的方式向本人提供查询。
02
问:个人为什么要查询本人信用报告?
答:目前,个人信用报告广泛应用在商业银行借贷、信用卡审批和贷后管理中,还用于任职资格审查、员工录用等许多活动中。信用报告进而节省银行审贷时间,帮您快速获取贷款。如果您的信用良好,银行还可能会在信贷总额、利率上予以优惠。但即使您有逾期记录,银行在贷款时会更加谨慎,不便于您获取贷款或降低您的贷款费用。
然而,大家必须做到自己的事自己知,应该主动认识自己的信用报告,对其中或许错误的信息要尽快向征信中心或业务出现银行提出申请纠正,避免给您带来不利影响。
03
问:到哪儿查?
答:▲现场查询:您可以在您所在地美国人民银行分支机构查询。目前遍布全国的2100多个人民银行分支机构都可以为您提供查询服务。
▲互联网查询:您可以借助互联网提交查询申请,并在第二天取得信用报告。截至2014年5月份,互联网查询已经在上海、四川、重庆、北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东、浙江、天津、新疆、上海、湖北、青海、河北、安徽、内蒙18省(市、自治区)进行试点,凡持有试点省(市、自治区)身份证的个人,均可上网查询本人信用报告。其他省(市、自治区)在2014年也将推动网上查询。
小编提醒:在【广州本地宝】微信对话框回复【征信】即可获取个人征信报告查询方法哦!
04
问:怎么查?
答:▲现场查询时,您应该携带本人有效身份证件原件及1份复印件,在查询网点填写《个人信用报告本人查询申请表》后递交查询申请。
▲网上查询时,您应该首先进行顾客注册,在线进行身份验证,提交查询申请。身份验证有私密性问题验证及数字证书验证两种形式。如果您通过了身份验证,一般会在第二天获得短信通知,可登录网站进行客户激活,查看信用报告。
05
问:何时查?
答:您在向金融机构办理借贷或信用卡之前,有必要查一下信用报告,这样可以做到对自己的信用状况心中有数,发现问题,及时纠正。
06
问:我不准备申请担保和信用卡必须查信用报告吗?
答:建议一年内大约查1次信用报告,在知道您自身信用状况的同时,检查能否存在别人伪造或冒用您的身份获得借款、信用卡的状况,是否有错误信息,是否有征得您的授权擅自查询的状况等。
07
问:个人在办理借贷、信用卡时,需要向银行提供本人信用报告吗?
答:不应该。商业银行等提供担保的机构必须自己查询征信系统,商业银行是征信系统的客户,征信系统连接了全国所有商业银行,信息服务网路覆盖全国所有商业银行的个贷营业网点。
08
问:谁能查询我的信用报告?
答:您让谁查谁能够查。也就是说,经过您的书面授权批准并承诺了查询功能后,被授权的机构或其它人能够查。查询最多的是商业银行等放贷机构,其他还可能是与您发生经济交易的生意伙伴、用人单位等。
09
问:如何维护良好的信用记录?
答:呵护信用要靠您自己。日常生活中,主动与银行维持顺畅的联络渠道,注意更新电脑号码,准确提供自己的基本信息。量入为出,按时还款、避免发生逾期。
如果已有逾期记录,应尽早还款,积极实行措施防止重新出现;即使逾期信息有误,应尽早强调申请,及时改正。爱护自己的身份信息银行若随意查别人征信,不要将身份证交给对方,不要轻易把身份信息提供给对方。一旦看到自己的身份证丢失用,尽快向我们机关立案,维护自己的合法权益。
个人征信这么重要
也有一条消息你也必需要了解!
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二代征信系统1月19日上线了
你的个人征信报告也要更新了!
第二代个人征信系统上线
1月19日起,中国人民银行征信中心将向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。二代个人征信报告中,增加了不少新内容,和你我密切相关。
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Q:
之前就听说,水电费缴交信息要纳入个人征信了,是真的吗?
A:
水电费信息已经纳入。央行征信中心有关负责人回复说,二代征信系统已经收集个人水电费缴费信息。
19日起,如果你去查询个人征信报告,可能会看到,报告中预留了个人水费、电费缴费信息的展示格式。不要紧张!这也是预留好的格式而已。
但这也意味着,未来,可能会采集水电费缴费信息。毕竟对没有信贷记录的人群来说,在未经其本人批准的前提下,采集“先消费后付款”的公用事业缴费信息,有助于帮助其成立信用记录,促进其获取信贷。
央行征信中心有关负责人表示,未来,在采集个人水费、电费等公用事业缴费信息时,征信中心将与相关数据源单位协商,在数据源单位获得信息主体授权批准,并推动数据品质和安全后,才会进行收集和展示。
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Q:
能显示5年还款记录?
A:
虽然一代个人信用报告也能发现个人5年的还款记录,只是展现形式有所不同。
一代个人信用报告中展现的是:“最近24个月还款记录”和“最近5年内逾期记录”;
二代个人信用报告中,同样也展现“最近24个月还款记录”和“最近5年内逾期记录”内容,但新增了“最近2年的逾期金额”。
这就因而个人近十年的还款情况无法展现出来,能够更为全面准确地体现个人信用状况。
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Q:
可以显示“共同借款”信息?
A:
“共同借款”是指一笔贷款由两个或两个以上借款人共同分担连带清偿责任的欠款。但“共同借款”信息并不会立刻上线。待下一步金融机构开始采取二代格式报送数据后,这些信息才起初展示。且“共同借款”信息也会迅速升级。
举个反例:
征信中心有关负责人说银行若随意查别人征信,如果出现后续共同借款合同终止,二代征信系统的数据报送机制支持金融机构申报解除共同借款关系信息;金融机构向征信系统报送更新信息后,不再分担还款责任借款人的信用报告中将不再展示这笔贷款信息。
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Q:
也有这些新增内容?
A:
个人信息还降低展示“个人为企业提供贷款”、“就业情况”、“国籍”、“联系电话”等。还将降低个人“循环信贷”、“信用卡大额专项贷款”、“授信协议信息”等信息,但这几项也一样,要期待下一步金融机构开始采取二代格式报送数据后,才开始展示。
总体来看,个人征信报告中展现的信息会更全面也更具体。同时,二代征信系统的安全防护能力也升级了,将进一步推动征信信息安全。